| Praxisbeispiele |
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| Überprüfung/ Kündigung
von Versicherungsverträgen |
Ein selbständiger Kaufmann
(45) und seine mitarbeitende Ehefrau (43) baten um die
Prüfung ihrer Versicherungs- verträge. Im Laufe
der Jahre sammelte sich so einiges an und die Durchsicht
der Versicherungsunterlagen durch Vertreter führte
immer zu zusätzlichen Abschlüssen. Die zu überprüfenden
Verträge hatten einen Jahresbeitrag von zuletzt rund
7300 €.
Durch Optimierung des Versicherungsschutzes konnte, unter
Beseitigung von zwei Doppelversicherungen (Privathaftpflicht,
Riesterrente), eine Jahresbeitragsersparnis von 2287
€ erzielt werden. |
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| Prüfung von Angeboten zu
fondsgebundenen Versicherungen |
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Einem Handwerksmeister (38) wurden
von einem Strukturvertrieb Angebote zu zwei fondsge-bundenen
Rentenversicherungen unterbreitet.
Die Beiträge zu diesen Verträgen sollten als Einmalbeitrag
und monatlich geleistet werden. Zu diesem Zweck wurde der Mandant
aufgefordert, seit mehreren Jahren bestehende, gleichartige!
fondsgebundene Versicherungen und ein breit gefächertes
Fondsdepot zu Gunsten der neuen Versicherungen zu kündigen
und dort einzuzahlen. Die Gesamteinzahlungen sollten sich über
die Laufzeit auf insgesamt 125.000 €
belaufen.
Die Überprüfung der Angebote ergab eine anfängliche
Kostenbelastung durch Provisionen und Verwaltung von ca.
9000 €. Dazu wären noch Verluste aus der Auflösung
der bestehenden Verträge in Höhe von ca.
5000 € hinzuzurechnen. Der finanzielle Nachteil
in Höhe von ca. 14000 €
blieb dem Mandanten durch die Beratung erspart. |
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